如今，金融科技正迎來發(fā)展的黃金時代，傳統(tǒng)銀行與新金融機構(gòu)合作駛?cè)肓恕翱燔嚨馈?。四大國有銀行紛紛與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)姻，以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共建金融科技。

科技與金融水乳交融、各展所長，提高金融效率，降低金融服務門檻，推動實現(xiàn)更加安全、高效、普惠的金融服務。

Fintech要變革的是金融業(yè)務的核心

如今，隨著云計算、大數(shù)據(jù)以及人工智能的穩(wěn)步發(fā)展，帶動了各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。靈活輕盈的云服務代替了繁瑣的IT設施，高效快捷的辦公軟件受到了企業(yè)的青睞。與此不同的是，金融科技不是金融企業(yè)的簡單觸網(wǎng)，而是要讓科技深入到金融的核心業(yè)務，比如風控、交易、大數(shù)據(jù)建模。

科技對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的影響不僅僅是業(yè)務流程的效率提升，它意味著整個服務的渠道、模式發(fā)生了徹底的改變?；诖髷?shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別等新技術(shù)的科技創(chuàng)新將會深入變革金融領域的各個環(huán)節(jié)。

以大數(shù)據(jù)為例，衍生于金融的大數(shù)據(jù)具有更加全面，更加整體的能力。如果用來源于金融本身的大數(shù)據(jù)對現(xiàn)有的金融產(chǎn)品以及用戶進行深度分析的話，那么金融機構(gòu)推出的金融產(chǎn)品將會更加精準，更加容易讓用戶接受。

同時，衍生于金融本身的大數(shù)據(jù)能夠剖析金融產(chǎn)品本身存在的問題、金融產(chǎn)品之間存在的某種聯(lián)系、金融產(chǎn)品存在的深層次問題。這些數(shù)據(jù)對于有針對地研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品具有十分重要的作用。

技術(shù)的終要交給技術(shù)，金融的終要交給金融

在金融科技加持的金融業(yè)務流程，科技如影隨形，科技是加速器，是催化劑。

從金融和技術(shù)的關系看，金融科技不會也不允許改變金融的本質(zhì)。金融仍然是一門管控風險，匹配資金需求與供給的生意。無論是傳統(tǒng)信貸，還是智能信貸仍然需要考慮還款能力、還款意愿、逾期等；無論是傳統(tǒng)理財，還是智能理財都需要考慮財富管理目的、風險收益比等，都是沒有改變的。

在信貸類的金融服務中，信貸業(yè)的成本與運營成本、資金成本、壞帳的損失、獲客的成本都有關。想要提升信貸業(yè)的效率，則需要從以上四個環(huán)節(jié)考慮，盡量減少人工介入，甚至可以完全被數(shù)字化、數(shù)據(jù)化、科技化、自動化，通過技術(shù)讓金融效率得到有效的提升。

金融是一個傳統(tǒng)的行業(yè)，其本質(zhì)的改變創(chuàng)新并不多。由傳統(tǒng)金融升級為科技金融，是金融行業(yè)的一次良性進化。技術(shù)是利劍，金融永遠是壓艙石。

金融科技并非萬能，其本身不產(chǎn)生信任

信任是一切金融服務的基礎，技術(shù)不能取代信任，也不能產(chǎn)生信任，僅僅依靠技術(shù)本身很難對金融體系中“內(nèi)在不透明”的服務和產(chǎn)品帶來顛覆，如理財顧問、投資解決方案等。同時，金融科技為金融發(fā)展注入了新活力，也會使金融風險的傳染性更強、波及面更廣，傳播速度更快。如果沒有良好的創(chuàng)新機制護航，金融科技發(fā)展就可能偏離正確的航向。

無論是Fintech，還是Techfin，金融還是金融，它的本質(zhì)依然是信任。不愧對客戶的每一份投資，不辜負客戶的每一次托付，在此基礎上，研發(fā)技術(shù)，推動創(chuàng)新，才會是可靠的，才會是進步的。